Seguro de coche de cobertura total: todo lo que necesitas saber

¿Qué cubre el seguro de coche de cobertura total?

El seguro de automóvil de cobertura completa generalmente consta de tres componentes separados: seguro de responsabilidad civil, seguro de colisión y seguro integral. Aquí hay un desglose de cómo funciona cada tipo de cobertura. Todos los estados, excepto New Hampshire, requieren que los propietarios de automóviles compren una cantidad mínima de seguro de automóvil de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales cubre los gastos médicos de la otra parte si usted tiene la culpa. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad cubre los daños causados ​​a la propiedad de otra persona contra la que usted se estrelló. Esto podría incluir el automóvil, el buzón, la cerca, la colección de gnomos de jardín o el edificio de otra persona. Aquí hay un ejemplo de cómo funciona el seguro de automóvil de responsabilidad civil.

Si usted causa un accidente automovilístico que resulta en daño físico al auto del otro conductor y lesiones, el otro conductor puede presentar un reclamo contra su seguro de responsabilidad civil por las facturas de reparación del auto y los gastos médicos. Su seguro de responsabilidad civil también pagaría su defensa legal, acuerdos y juicios si el otro conductor lo demanda. Pero si no tiene suficiente seguro de automóvil de responsabilidad civil, podría estar en apuros por cualquier monto que supere el límite de su póliza. Por eso es importante comprar más de los requisitos mínimos de seguro de automóvil de su estado. Por ejemplo, si provoca un accidente automovilístico con múltiples lesiones, las facturas médicas podrían superar rápidamente los requisitos mínimos de responsabilidad. Considere al menos límites de responsabilidad con $100,000 en responsabilidad por lesiones corporales por persona y $300,000 por accidente, y al menos $100,000 en responsabilidad por daños a la propiedad. Esto generalmente se escribe como 100/300/100 en las pólizas de seguro de automóvil. Los conductores con altos ingresos y/o activos significativos deben considerar montos más altos en caso de que alguien decida demandar, además de un seguro general. ¿El seguro de responsabilidad civil cubre mi automóvil si alguien más me golpea? Su propio seguro de responsabilidad solo paga a otros por los daños que usted cause. No pagará nada por su propio automóvil o sus lesiones. Si alguien más causa un accidente, su seguro de responsabilidad civil debe cubrir los daños y lesiones de su automóvil. Pero el seguro de la otra persona solo pagará hasta los límites que compraron. Si el accidente fue costoso, es posible que su seguro no sea suficiente para cubrir todas sus facturas. Además, muchos conductores salen a la carretera sin ningún seguro de automóvil. Si chocan contra ti, no tienen seguro para pagar los daños que causan. Puede demandar a otro conductor que cause un choque, pero no todos los conductores tienen activos para pagar el juicio de una demanda. La cobertura de colisión y contra todo riesgo es importante para cubrir los daños a su propio automóvil. Su seguro de responsabilidad civil no pagará ninguno de los daños de su vehículo. Si es dueño absoluto de su vehículo, esta cobertura es opcional. Espere tener que comprarlos si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil. Colisión cubre el pago de daños a su automóvil por choques con cualquier objeto, como un poste o barandilla. Por ejemplo, supongamos que las llantas de su automóvil patinan sobre el hielo y choca contra la cerca de su vecino. La cobertura de colisión pagaría las reparaciones de su vehículo.

El seguro de responsabilidad civil pagaría la cerca del vecino.

Si condujo por una calle inundada sin darse cuenta de la profundidad de la misma, la cobertura contra todo riesgo podría pagar los daños causados ​​por la inundación del automóvil. Tanto la cobertura de colisión como la integral tienen un deducible, como $500 o $1,000. Esa es la cantidad de dinero que se deduce de un cheque de seguro si presenta un reclamo. ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil de cobertura completa? A nivel nacional, la póliza de seguro de automóvil de cobertura completa promedio cuesta alrededor de $ 1,190 por año, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. La porción de responsabilidad de una póliza de seguro de automóvil es generalmente el componente más costoso. ¿Qué otras coberturas se pueden incluir en una póliza de seguro de automóvil? Crear la mejor póliza de seguro de automóvil generalmente requiere agregar algunas opciones más al seguro de automóvil de cobertura total: cobertura de motorista sin seguro y protección contra lesiones personales. Estos tipos cubren lesiones para usted y sus pasajeros de diferentes maneras. Son obligatorios en algunos estados. La cobertura de motorista sin seguro ayuda a protegerlo contra personas que están en la carretera sin seguro de automóvil. Por lo general, si se lesiona en un accidente automovilístico en el que el otro conductor tiene la culpa, su cobertura de responsabilidad civil debería cubrir sus gastos médicos. Pero si el otro conductor no tiene seguro, la cobertura de conductor sin seguro cubriría sus facturas médicas. Una cobertura similar, la cobertura de conductor con seguro insuficiente, paga sus facturas médicas cuando el otro conductor tiene la culpa pero no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir sus costos. Al igual que con otros tipos de seguros de automóviles, estos tipos pagan hasta el límite que haya elegido. Comprar límites bajos puede significar que aún tiene facturas sin pagar después de un accidente automovilístico costoso.

La cobertura de pagos médicos (MedPay) cubre los gastos médicos de usted y sus pasajeros sin importar quién tuvo la culpa. Esto puede incluir una ambulancia, cirugía y radiografías. No está disponible en todos los estados. La cobertura de protección personal (PIP) también ayudará a cubrir los gastos médicos sin importar quién tuvo la culpa. Algunos estados requieren un seguro PIP. En otros estados, es opcional o no se ofrece. El seguro PIP también puede pagar los salarios perdidos y la contratación de ayuda para tareas que no puede realizar debido a un accidente, como el cuidado de niños. Si su vehículo está fuera de servicio porque está en el taller de reparación, es posible que deba alquilar un automóvil. El seguro de automóvil de reembolso de alquiler ayuda a cubrir el costo de un automóvil de alquiler si las reparaciones están cubiertas por su seguro. Por lo general, los reembolsos de autos de alquiler tienen límites diarios y máximos bajo esta cobertura. Así que asegúrese de comprender el límite de reembolso antes de alquilar un SUV de lujo durante una semana. Si excede el límite de cobertura de alquiler, puede pagar la diferencia usted mismo. Esto no es lo mismo que el seguro de autos de alquiler, que cubre los autos que alquila para vacaciones y otros propósitos que no sean accidentes. Por lo general, puede obtener esa cobertura como parte de una póliza de seguro de automóvil, a través de una compañía de alquiler de automóviles o con la tarjeta de crédito que usa para un alquiler.

El seguro de asistencia en la carretera puede pagar servicios tales como ayuda para cambiar una llanta, traerle gasolina o asistencia de cierre.

Si ya tiene asistencia en la carretera de su fabricante de automóviles o una membresía AAA, no necesita este seguro. Si su automóvil es totalizado (o robado) y presenta un reclamo por colisión o integral, su compañía de seguros le pagará un acuerdo basado en el valor real en efectivo (ACV) del vehículo. Pero este acuerdo puede no ser suficiente para pagar el préstamo de su automóvil o el saldo del arrendamiento. Esto podría dejarlo patas arriba en su préstamo o arrendamiento. Si tiene un seguro de brecha, cubrirá la diferencia entre el acuerdo y el monto que aún debe en el vehículo. Algunos prestamistas exigen un seguro diferencial si usted financió el automóvil. Si tiene un contrato de arrendamiento, es posible que ya esté incluido en el costo. Las tarifas de seguros de automóviles para la misma cobertura varían ampliamente entre las compañías de seguros. Eso es cierto ya sea que esté buscando comprar los requisitos mínimos de su estado u obtener una cobertura completa. La mejor manera de encontrar una buena póliza a un precio decente es comparar cotizaciones de seguros de automóviles.

Como puede ver, podría ahorrar potencialmente cientos de dólares cada año si compara precios. Las mejores compañías de seguros de auto por mes baratos tienen tarifas competitivas para una variedad de conductores, como buenos conductores, conductores con mal crédito, conductores con multas por exceso de velocidad y conductores con un accidente culposo en sus registros de manejo. Independientemente de las opciones de seguro de automóvil que elija, no querrá pagar de más. Aquí hay formas de reducir su factura y encontrar un seguro de automóvil de cobertura total asequible. Antes de comprar una póliza, busque cotizaciones de seguros de automóviles. Asegúrese de que sus cotizaciones incluyan los mismos tipos y límites de cobertura para poder comparar costos de manzanas con manzanas. La comparación de precios por sí sola puede potencialmente ahorrarle cientos de dólares. Un deducible de seguro de automóvil es la cantidad deducida de un cheque de seguro. Los seguros integrales y de colisión tienen opciones de deducibles como $500, $1,500 y $2,000. Cuando aumente la cantidad de su deducible, debe ahorrar algo de dinero. No hay deducible en el seguro de responsabilidad civil. Muchas compañías de seguros de automóviles utilizan el crédito como un factor en las políticas de fijación de precios. Utilizan un puntaje de seguro basado en el crédito, que es ligeramente diferente del puntaje de seguro regular. Las aseguradoras creen que el crédito se puede usar para predecir si hará reclamos. Mejorar su historial crediticio general debería, a su vez, mejorar sus puntajes de seguro basados ​​en el crédito. No todos los estados permiten que las aseguradoras utilicen puntuaciones de seguros basadas en el crédito.

Los descuentos en seguros de automóviles por agrupar múltiples pólizas y asegurar más de un vehículo son comunes.

También es probable que encuentre descuentos por bajo millaje, descuentos por conductor seguro y rebajas de precios para todo, desde dejar de usar papel hasta configurar pagos automáticos mediante EFT. Su póliza de seguro de automóvil es tan buena como su próximo reclamo. Si ha comprado una cobertura mínima, es posible que tenga que pagar facturas médicas y de reparación de su bolsillo. Comprar un seguro de automóvil amplio es una forma de proteger el futuro financiero que está construyendo. ¿Vale la pena una póliza de cobertura completa? El seguro de automóvil de cobertura completa le ofrece la mayor protección. Va más allá del seguro de responsabilidad mínimo estatal. Tener un seguro de automóvil de cobertura completa le brinda una protección financiera mucho mejor que comprar solo el mínimo estatal para el seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil por sí solo no cubrirá su propio vehículo contra problemas, como golpes contra objetos, inundaciones, incendios y robo de automóviles. Si su automóvil no vale mucho, puede optar por omitir la cobertura integral y de colisión.

Pero si decide optar por un seguro de automóvil solo de responsabilidad civil, debe tener en cuenta que no obtendrá ayuda de su compañía de seguros si su automóvil sufre daños. En cambio, debe pagar las reparaciones si tiene un accidente y no obtendrá ninguna compensación si un ladrón le roba el automóvil. Con tantas opciones para las compañías de seguros de automóviles, puede ser difícil saber por dónde empezar para encontrar el seguro de automóvil adecuado. Hemos evaluado aseguradoras para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles, para que usted no tenga que hacerlo.