La construcción de crédito y sus errores

Si estas a punto de solicitar una tarjeta de crédito, aquí te compartimos los errores más comunes para que los evites todos.

Errores en la construcción de crédito

Pagar para “reparar” tu crédito:

Realmente no hay una solución rápida para la construcción de crédito, no importa cuánto o a quién le pagues.

Las empresas que anuncian servicios de reparación de crédito basados en honorarios están simplemente tratando de sacar provecho de las personas financieramente desesperadas y no harán más para mejorar tu situación de lo que tú puedes hacer por ti mismo.

El mejor enfoque es ahorrar tu dinero, comprobar tus informes de crédito para los errores, pagar la deuda y comenzar a canalizar la información positiva en tus principales informes de crédito con el fin de devaluar los errores del pasado con el tiempo.

Pensar que debes hacer compras para beneficiarte:

Las agencias de calificación crediticia valoran la baja utilización del crédito, así como a los consumidores que no gastan por encima de sus posibilidades.

Por lo tanto, siempre que mantengas una tarjeta de crédito con saldo cero y en buen estado, tu puntuación de crédito se beneficiará.

Utilizar la tarjeta de crédito:

Si tu objetivo es mejorar tu situación crediticia, debes centrarte en obtener una tarjeta de crédito con la estructura de comisiones más baja posible, incluyendo la ausencia de comisiones por inactividad de la cuenta.  Esto evitará que la mejora de tu crédito se convierta en un esfuerzo costoso y te permitirá usar de mejor manera tu tarjeta.

Ni los tipos de interés ni las recompensas deberían ser una prioridad, ya que las recompensas suelen dar lugar a comisiones más elevadas, y en su lugar deberías intentar pagar el saldo completo cada mes.

Mantener un pequeño saldo impagado para ganarte el favor de los prestamistas:

Por alguna razón, muchas personas creen que mantener una pequeña cantidad de deuda les hace ganar el favor de sus acreedores porque les permite a estos emisores obtener beneficios de los intereses.

Sin embargo, esto no es cierto, ya que llevar un saldo mensual simplemente aumenta tus costos.

Pagar por tu puntuación de crédito:

No hay ninguna razón para pagar a una empresa por el acceso a tu informe de crédito.

No sólo hay cada vez más empresas de servicios financieros que ofrecen acceso gratuito a la puntuación de crédito, sino que realmente no hay razón para preocuparte por tu puntuación de crédito mientras tengas tu informe de crédito.

Todos tenemos derecho a una copia gratuita de nuestros principales informes crediticios cada 12 meses, y esto tendrá toda la información que necesitas para determinar cuál es tu situación crediticia.

Después de todo, las puntuaciones de crédito se basan en la información de los informes de crédito.

Además, aunque adquieras el acceso a la puntuación de crédito, sólo valdrá la pena si compras la misma puntuación que utiliza tu prestamista, que a menudo es imposible de verificar.

Errores en los gastos y pagos

Incumplimiento de la fecha de vencimiento:

El incumplimiento de los pagos es uno de los asuntos más problemáticos y fácilmente corregibles a los que se enfrentan los usuarios de tarjetas de crédito.

Te costará en términos de cargos por retraso, pago de intereses (dada la pérdida de tu período de gracia) y, eventualmente, el daño a la puntuación de crédito.

Todo lo que tienes que hacer es establecer pagos mensuales automáticos desde una cuenta bancaria por al menos la cantidad mínima debida.  Esto eliminará los olvidos de la ecuación.

Hacer un adelanto de efectivo:

Los anticipos de efectivo son muy caros gracias a las altas comisiones y a los tipos de interés que entran en vigor inmediatamente.

También indican a tu emisor que estás desesperado por conseguir fondos.  Básicamente, deben evitarse a toda costa.

Exceder tu límite de crédito:

Si decides optar por la posibilidad de exceder tu límite de crédito, sólo debes permitir que tus gastos lo superen en caso de una verdadera emergencia, porque perjudicarás tu situación crediticia.

Gastar por encima de sus posibilidades:

Si gasta más de lo que puedes pagar, acabarás endeudándote, pagando altos intereses y perjudicando tu situación crediticia.

Pagar menos del mínimo:

Las compañías de tarjetas de crédito no distinguen entre los pagos por debajo del mínimo exigido y la ausencia de pago, lo que significa que un pago inferior al mínimo no detiene el avance de la morosidad.

Por lo tanto, si no tienes lo suficiente para hacer un pago mínimo, debes esperar a hacer un pago hasta que lo hagas.

No pagar la deuda de la tarjeta de la tienda:

Las tarjetas de la tienda a menudo ofrecen grandes ofertas y descuentos, especialmente para las cuentas nuevas, pero también suelen tener altas tasas de interés.

Por lo tanto, si tiene un saldo en este tipo de tarjeta, el ahorro que le proporcionó se borrará efectivamente.

Exceder sus líneas de crédito:

Las agencias de calificación crediticia utilizan una relación entre el saldo y el crédito disponible llamada utilización del crédito como parte de sus cálculos de calificación crediticia.

Por lo tanto, gastar la mayor parte o la totalidad de tu crédito disponible tendrá errores y un efecto perjudicial en tu situación crediticia.