Todos tenemos muchas dudas en el mundo de las inversiones, primero hay que entender estas cinco sencillas sobre invertir oraciones para partir de ahí:
- Invierte en fondos de ahorro.
- Compra un fondo de acciones que represente a tu país, un fondo de acciones que represente al resto del mundo y un fondo que represente al mercado de bonos de su nación.
- Mantente en cuentas con ventajas fiscales. Cambia a cuentas sujetas a impuestos sólo después de: (1) hayas agotado estas otras opciones, o (2) necesites acceder a los fondos en los próximos 5-10+ años pero antes de la jubilación.
- Sigue invirtiendo con regularidad (semanal, quincenal o mensualmente), independientemente de que el mercado esté al alza o a la baja.
- No te emociones por las subidas ni te deprimas por las bajadas; confía en este proceso.
Ahora que sabemos esto, podemos comenzar:
Índice del artículo
Obtén la aportación completa de tu empresa
Averigüe si tu empresa ofrece un plan de jubilación. Con una aportación de la empresa. Si la respuesta es afirmativa, contribuye lo máximo posible para obtener la máxima aportación. Te sugiero investigar con tu proveedor de tarjeta de crédito si pueden destinar un porcentaje de tu préstamos para destinarlo a tu fondo de jubilación, si juntas las aportaciones y tu crédito financiero, crearás un fondo de inversión muy sólido.
No puedo insistir lo suficiente en esta última frase. Si te quedas con una sola lección de este artículo, es ésta: Obtén la máxima aportación de la empresa. Para que quede claro, no me refiero a ejercer las opciones sobre acciones de la empresa. Sólo me refiero a la aportación de la empresa a tu cuenta de jubilación.
Si tienes una deuda, aunque tu deuda tenga un tipo de interés muy alto, no va a ser tan grande como el “rendimiento garantizado” de cada peso que aportes a la participación del empleador.
Las excepciones son:
- Si tienes razones no financieras para dar prioridad a la deuda (como la satisfacción emocional)
- Si tienes un gran cambio de vida en el horizonte (como un nuevo bebé), y prioriza el flujo de caja más que los activos a largo plazo
- Si tu empresa ofrece una contrapartida excepcionalmente terrible, como $.50 centavos
Se trata de dos conceptos concéntrate en: tus cuentas y tus inversiones.
Tu cuenta es una taza de café.
Tus inversiones son el propio café.
Cuando contribuyes a tu capital, está comprando tazas de café. Son recipientes, nada más. Tú eliges cómo llenar esas tazas. Si no le gusta el café, eres libre de elegir té, agua, limonada o tequila con un chorrito de limón. No confundas el café con la taza. Son artículos distintos. No, no con la mayor parte de tu dinero. Tu mejor opción son los fondos indexados de bajo costo.
Los fondos indexados siguen el mercado general, lo que significa que están diseñados para crear resultados tan buenos como la economía general, ni mejores ni peores.
Históricamente, a largo plazo, la economía general de México ha producido rendimientos de entre el 7% y el 9%. Desde el punto de vista estadístico, la mayoría de los gestores de traje y corbata que intentan “batir al mercado” obtienen peores resultados.
Para colmo, los gestores de traje y corbata cobran unas comisiones elevadas, independientemente del hecho de que sus resultados sean inferiores. A la mayoría de la gente le conviene alinearse con el mercado, en lugar de intentar batirlo. Los fondos indexados no tienen comisiones exorbitantes, a diferencia de muchos fondos de inversión. Y no conllevan el riesgo de la selección individual de valores.
“¿Hay alguna regla de oro para dividir este dinero entre acciones y bonos?”
La regla fácil:
Tu edad menos 10 = el porcentaje que invierte en fondos de bonos, y el resto en fondos de acciones. Por ejemplo:
Si tienes 50 años, ponga el 40% en fondos de bonos y el 60% en fondos de acciones.
Si tienes 40 años, ponga el 30% en fondos de bonos y el 70% en fondos de acciones.
Si tienes 30 años, ponga el 20% en fondos de bonos y el 80% en fondos de acciones.
Si tienes 20 años, ponga el 10% en fondos de bonos y el 90% en fondos de acciones.
Por supuesto, esto es sólo una regla general. Siéntete libre de jugar.
Si te gusta el riesgo, ajústalo a tu edad menos 20.
Si eres conservador, ajústalo a “tu edad en bonos”.
Toma acción con estos sencillos consejos, ahorra lo que más pueda e invierte para controlar tu patrimonio neto.
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