¿Qué es un asesor de inversiones?

Los asesores de inversiones te dirán en qué tipos de valores invertir, como acciones o fondos mutuos. También le asesorarán sobre los riesgos asociados a cada tipo de inversión y tu tasa de retorno esperada.

Además, le permitirán saber qué tipos de ingresos imponibles generarán tus inversiones y cómo hacer que tus inversiones sean lo más eficientes posible en cuanto a impuestos.

Para hacer esto, deben tener un conocimiento completo de tu situación financiera, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Los asesores de inversiones evaluarán tu cartera existente y recomendarán una estrategia de inversión basada en tus objetivos. Con tu autorización, comprarán inversiones en tu nombre.

Si tiene una necesidad de inversión específica, es probable que un asesor también pueda ayudarlo con eso. Digamos, por ejemplo, que desea emitir opciones sobre acciones de la empresa o crear una escalera de bonos para la jubilación.

Los asesores de inversiones especializados pueden brindar asesoramiento enfocado en temas como estos sin necesidad de evaluar toda tu cartera de inversiones .

Si necesitas ayuda para tomar decisiones de inversión y administrar tu cartera, es posible que desees buscar el asesoramiento de un asesor de inversiones.

Los asesores de inversiones son básicamente asesores financieros que, por una tarifa, brindan orientación y administración para tu cartera de inversiones. Estas personas a menudo se denominan “asesores” o “asesores”. Pero no te preocupe, estos términos son completamente intercambiables.

Sigue leyendo para obtener más información sobre qué son los asesores de inversiones, qué estándares cumplen, cuánto cobran y más.

¿Cuándo debería trabajar con un asesor de inversiones?

Asesor de inversiones

Los mejores asesores de inversiones son aquellos que toman las mismas decisiones que sus clientes habrían tomado si tuvieran el nivel de experiencia del asesor y el tiempo suficiente para dedicarlo a la investigación.

Los asesores de inversiones son expertos en comprender valores, como acciones, bonos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Tu trabajo es analizar los movimientos del mercado y encontrar las mejores opciones de inversión para los objetivos únicos de cada cliente.

Si tienes una cartera de tamaño mediano y está buscando un crecimiento de la inversión a largo plazo, puede valer la pena aprovechar la experiencia de un asesor de inversiones.

Un asesor de inversiones también puede ser útil si está trabajando para ahorrar lo suficiente para la jubilación. Los asesores toman en consideración tus objetivos y utilizan tu conocimiento de los mercados para hacer las mejores recomendaciones para ti.

Asesores de inversiones registrados (RIA)

Un asesor de inversiones registrado, o RIA, es un asesor de inversiones que está registrado en la Comisión de Bolsa y Valores . Están sujetos a un estándar fiduciario , lo que significa que están legalmente obligados a anteponer los mejores intereses de sus clientes.

Cuando los asesores registran tu licencia, deben completar el Formulario ADV . Puede solicitar esta documentación o verla en la base de datos en línea de la SEC para obtener una lista completa de la información de cualquier empresa, tarifas, estrategias de inversión preferidas y más.

Los asesores de inversiones que no son fiduciarios tienden a basarse en comisiones. Esto significa que se les pagará en función de los productos financieros que compre a través de ellos.

Si tu asesor no es tan transparente como debería ser, es posible que esté haciendo inversiones que beneficien sus bolsillos más que los suyos. Tenga cuidado cuando trabaje con un asesor que no sea de RIA y solicita explicaciones sobre las inversiones sugeridas.

¿Cuánto cuesta un asesor de inversiones?

Asesor de inversiones

Los asesores de inversiones cobran sus tarifas de varias formas diferentes, por lo que es importante que comprendas su estructura de tarifas. Asegúrate de pedirle a tu asesor que le explique cómo ganas dinero antes de contratar sus servicios.

Si desea investigar los honorarios de un asesor por tu cuenta, simplemente echa un vistazo a tu Formulario ADV oficial.

Algunos asesores cobran tarifas basadas en un porcentaje del valor de tus inversiones administradas. En términos generales, cuanto mayor sea la cartera, menor será tu tarifa anual.

Estos porcentajes tienden a oscilar entre el 0,20% y el 2,00% de tus activos bajo gestión (AUM). En otros casos, los asesores de inversiones cobrarán una tarifa por hora o una tarifa fija.

Algunos asesores también trabajan con las comisiones que obtienen de la venta de productos financieros como seguros.

Dependiendo de los detalles específicos de los honorarios de un asesor , pueden adherirse a una lista de tarifas de “solo honorarios” o “basados ​​en honorarios”. Así es como se diferencian estas estructuras:

• Solo honorarios: los asesores que solo cobran honorarios obtienen una compensación únicamente de lo que cobran a los clientes por sus servicios. Nuevamente, estos generalmente vienen en forma de tarifas basadas en activos, tarifas fijas y tarifas por hora.
• Basado en honorarios: Por otro lado, los clientes de asesores basados ​​en honorarios pueden incurrir en comisiones por transacciones, productos de seguros y otros costos de terceros. Sin embargo, esto se suma a las tarifas fijas, por horas y basadas en activos estándar en las que incurrirá en cualquier empresa de asesoría.

Consejos para elegir un asesor financiero

• Hay muchos asesores financieros diferentes con los que puede trabajar, y eso puede dificultar bastante la elección de uno. La herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros puede conectarte con hasta tres asesores en tu área. Empieza ahora y encuentra el mejor asesoramiento de profesionales para cuidar tu dinero y obtener los mejores rendimientos.
• Cualquier empresa que se registre en la SEC debe cumplir con el deber fiduciario , lo que significa que debes actuar en el mejor interés de los clientes en todo momento. Por lo tanto, buscar un asesor financiero fiduciario es extremadamente importante para cuidar tus objetivos y cumplir con las normas establecidas.
• Trata de encontrar un asesor que tenga certificaciones a su nombre para que puedas validar de alguna forma sus conocimientos y te sientas seguro de que es la persona indicada. Un planificador financiero certificado (CFP) es una de las designaciones más prestigiosas y requiere una gran experiencia y esfuerzo para obtenerlo.