Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias 2021

Comprar una casa puede ser la decisión financiera más grande e importante de tu vida, y probablemente necesitarás de unas tasas hipotecarias para financiar la compra.

Un primer paso útil es usar una calculadora de crédito hipotecario, que calcula el pago mensual de tu casa, incluido el capital, los intereses, los impuestos y el seguro, conocido colectivamente como ” PITI “. La estimación le permite probar varios escenarios para determinar un rango de precios realista para la búsqueda de tu casa.

¿Cómo puede evitar pagar más de lo necesario por su hipoteca?

Conoce tu relación deuda-ingresos

Los prestamistas se preocupan por la cantidad de deuda que tiene en relación con tus ingresos brutos mensuales. Para calcular tu relación deuda-ingresos, o DTI, los prestamistas miran tu historial de empleo e ingresos.

Este cálculo juega un papel clave en la determinación de la tasa de tu hipoteca. Si puedes mostrar un comprobante de tus ingresos para un préstamo con documentación completa, obtendrás tasas y términos más competitivos que otros tipos de préstamos para prestatarios autónomos, como un préstamo sin documentación o un préstamo de ingresos declarados / activos declarados.

 Ahorra para un anticipo

Cuanto más pueda depositar, menor será el pago de tu hipoteca y menos intereses pagará a lo largo del tiempo. Un pago inicial más alto podría incluso significar una tasa de interés más baja. Proponer un pago inicial del 30% (en comparación con el 20% convencional), por ejemplo, podría reducir tu tasa en más de un 0,5%.

 Mejora tu puntaje crediticio

Si está buscando una casa en este momento, poner tus finanzas en buena forma puede ser difícil. Así que trate de pensar en el futuro; tal vez incluso posponga la búsqueda de una casa hasta que pueda limpiar tu casa financiera.

En general, cuanto mejor sea tu crédito, mejor le ofrecerán los prestamistas con tasas de interés. Por lo tanto, haga lo que pueda para mejorar tu puntaje crediticio pagando los saldos de las tarjetas de crédito y otras deudas personales, en la medida de lo posible.

Revisa en que consiste una hipoteca

Tipos de hipotecas

Dependiendo de factores como tu Buró de Crédito, historial de empleo y relación deuda-ingresos , tu prestamista puede ofrecer una hipoteca de tasa preferencial, una hipoteca de alto riesgo o algo intermedio, llamado hipoteca “Alt-A”. Aquí hay un vistazo más de cerca a cada uno:

Hipotecas Prime

Los prestamistas consideran que los prestatarios principales son menos riesgosos.  Estos prestatarios suelen tener puntuaciones de crédito de al menos 670, pero el límite exacto varía según el prestamista.

Los candidatos a hipotecas preferenciales también tienen que hacer un pago inicial considerable, por lo general del 10% al 20%, con la idea de que si usted tiene un aspecto en el juego, es menos probable que incurra en incumplimiento.

Debido a que los prestatarios con mejor Buró de Crédito y relaciones de deuda a ingresos tienden a tener un riesgo menor, se les ofrecen las tasas de interés más bajas, lo que puede ahorrar decenas de miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

Hipotecas de alto riesgo

Las hipotecas de alto riesgo se ofrecen a los prestatarios que tienen calificaciones crediticias más bajas y calificaciones de crédito FICO que se encuentran en el rango de 580-669, aunque el límite exacto depende del prestamista. Debido al mayor riesgo para los prestamistas, estos préstamos tienen tasas de interés más altas.

Hay varios tipos de estructuras de hipotecas de alto riesgo. La más común es la hipoteca de tasa ajustable (ARM), que cobra una “tasa teaser” fija al principio, luego cambia a una tasa flotante, más margen, por el resto del préstamo.

Un ejemplo de ARM es un préstamo 2/28 , que es una hipoteca a 30 años que tiene una tasa de interés fija durante los primeros dos años antes de ajustarse.

Si bien estos préstamos a menudo comienzan con una tasa de interés razonable, una vez que cambian a la tasa variable más alta, los pagos de la hipoteca aumentan sustancialmente.

Utiliza una calculadora de hipotecas para obtener las mejores tarifas

Para usar una calculadora de hipotecas, ingresa algunos detalles sobre el préstamo, que incluyen:

• Depósito. El efectivo que pagas por adelantado para comprar una casa.
• Plazo del préstamo . La cantidad de tiempo que tienes para reembolsar el préstamo.
• Préstamo APR (tasa de interés) . El costo de pedir prestado el dinero.
• Impuestos a la propiedad . El impuesto anual que pagas como propietario de un inmueble, recaudado por tu ciudad, condado o municipio.
• Seguro de propietarios . Su costo anual para asegurar tu hogar y tus pertenencias personales contra robo, incendio, desastres naturales, reclamos de responsabilidad personal y otros peligros cubiertos.
• Tarifas de la Asociación de Propietarios : La cantidad mensual que pagas a la asociación de propietarios de viviendas para ayudar a cubrir los costos de mantenimiento y mejora de las propiedades de la asociación.

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