Cómo encontrar nuevos clientes

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¿Qué significa que tu tarjeta de crédito sea Visa o MasterCard?

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Endeudarse puede ser tan gradual que ni siquiera sabes cómo llegaste allí. El problema comienza cuando debes pagar tus deudas. Cuando me di cuenta por primera vez de que tenía más de $ 4,000 en deudas de tarjetas de crédito, me sorprendió.

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Cuando busques una tasa hipotecaria, es importante que investigues. Una hipoteca es, después de todo, es el mayor compromiso financiero que la mayoría hará. Por lo tanto, no es de extrañar que una de las primeras cosas que hagan los posibles compradores de vivienda sea buscar la mejor tasa hipotecaria que puedas encontrar.

En este artículo, te mostraré cómo encontrar la mejor tasa hipotecaria más baja, pero lo que es más importante, te llevaré más allá de la tasa y te diré todo lo que necesitas saber para elegir la hipoteca adecuada para ti.

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Más allá de la tasa: ¿Qué buscar en una hipoteca?

Con tantos bancos e instituciones financieras compitiendo por su negocio, las hipotecas en estos días vienen en una variedad de sabores. Si eres nuevo en todo este proceso puedes iniciar por solicitar una tarjeta de credito en linea

En cierto modo, buscar una hipoteca es como comprar un automóvil nuevo. Pero nunca basarías tu decisión de compra de un automóvil en un solo factor, ¿verdad? Lo mismo ocurre con tu hipoteca. Echemos un vistazo a algunas de las cosas que debes buscar en una hipoteca y por qué son importantes.

Hipoteca convencional frente a hipoteca asegurada

La hipoteca convencional resulta de la convención entre el acreedor, que obtiene la garantía y el deudor o constituyente, que la concede sobre los bienes. En el artículo 2117 el Código Civil, dice: “Es la que depende de los convenios y de la forma exterior de los actos y contratos”. Esta hipoteca está sujeta a ciertos requisitos para tener validez.

Mientras que la hipoteca asegurada reduce el riesgo al prestamista de hacerte un préstamo, para que así, tu puedas calificar para un préstamo que, de otro modo, no podrías obtener.

Normalmente, los prestatarios que hacen un pago inicial por debajo del 20 por ciento del precio de compra de la vivienda, deben pagar el seguro hipotecario.

El seguro hipotecario, sin importar qué tipo, protege al prestamista, no a ti, en caso que te atrases en tus pagos. Si te atrasas, tu puntaje de crédito puede verse afectado y puedes perder tu casa por ejecución hipotecaria.

Existen varios tipos de préstamos con pagos bajos para los prestatarios.  Dependiendo del tipo de préstamo que consigas, pagarás el seguro hipotecario de diferentes maneras.

Si tu hipoteca será convencional o asegurada depende de la cantidad que tengas disponible para el pago inicial. Para calificar para una hipoteca convencional, deberás proporcionar al menos el 20% del precio de compra como pago inicial.

Hipoteca de tasa fija o tasa hipotecaria variable

Una decisión que deberás tomar es si optar por una hipoteca fija o variable. Con una hipoteca fija, el banco te garantiza una tasa de interés que no cambiará durante el plazo que elija.

Por ejemplo, si optas por una tasa hipotecaria de 5 años, a una tasa del 2,99%, tendrías la seguridad de saber que tu tasa no cambiará durante los próximos 60 meses. Tienes la tranquilidad de saber que el monto del pago de tu hipoteca tampoco cambiará.

Hipoteca abierta vs cerrada

La mayoría de los prestatarios elegirán una hipoteca cerrada, independientemente de si optan por una tasa de interés fija o variable. La razón es simple: las tasas hipotecarias cerradas son más bajas.

Una hipoteca cerrada es aquella que se constituye con el fin de garantizar única y exclusivamente una obligación determinada, y no ampara ninguna otra que el deudor pueda contraer.

La hipoteca cerrada ofrece una tasa de interés más bajo que una hipoteca abierta, y también ofrece un plazo más amplio que puede llegar de  25 – 30 años. Adicionalmente si el prestamista hace un pago mayor a lo previsto, es sancionado.

Una hipoteca abierta, es un producto financiero que permite la disposición del capital para cualquier finalidadOfrece tasas de interés más altas que las hipotecas cerradas e incluye plazos más cortos entre 6 meses y un año. Si el prestamista hace pagos mayores a lo previsto, no es sancionado.

Una hipoteca abierta, por otro lado, es lo que parece. El prestatario tiene la opción de romper el plazo o pagar la hipoteca en su totalidad, sin incurrir en una multa (en algunos casos, es posible que vea una tarifa de administración asociada con la cancelación de una hipoteca abierta).

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Encontrar la mejor tasa hipotecaria

Ahora que he cubierto gran parte de lo que debes tener en cuenta al comprar una hipoteca, es posible que todavía te preguntes, “sí, pero ¿cómo puedo obtener la mejor tasa?”.

Antonio Artigues, director ejecutivo de Banca Particulares de Santander México, destacó que si bien por la coyuntura algunos clientes se han visto afectados en materia de empleo, desde junio se ha observado también el inicio de una recuperación constante en la demanda de este tipo de financiamiento.

Incluso, consideró que el mercado hipotecario irá recuperándose de manera paulatina y constante en los próximos meses, con índices muy similares a los que venían registrándose previo a la pandemia.

“Claramente lo que tenemos es un mensaje de que es un buen momento para adquirir vivienda y  una hipoteca”, dijo.

Si bien necesitarás visitar a un banco o agente hipotecario en algún momento. Usar una calculadora en línea es una excelente manera de comparar las tasas hipotecarias, para que puedas ver lo que hay. Antes de recurrir a una hipoteca comienza a ahorrar y revisa tu presupuesto que tengas disponible, para que no cometas errores financieros.