¿Por qué necesitas una asignación de activos?

La asignación de activos y la diversificación son componentes clave de una cartera de inversión. Deberás encontrar la combinación de activos adecuada para tu horizonte de inversión y tu tolerancia al riesgo.

La asignación de inversiones entre las principales clases de activos (acciones, bonos y efectivo) proporciona un equilibrio adecuado entre la estabilidad a corto plazo y el potencial de crecimiento a largo plazo. La asignación de activos es un factor determinante del rendimiento de una cartera a lo largo del tiempo. En general, cuanto más largo sea el horizonte temporal, más acciones deberá alguien tener en su cartera. A medida que inversionistas se acercan a la jubilación o se encuentran en ella, añadir bonos puede ayudar a amortiguar los altibajos a corto plazo del mercado, al tiempo que ofrece oportunidades de crecimiento durante una jubilación que podría durar décadas.

 

Considerar el riesgo y rentabilidad

Riesgo y rentabilidad van de la mano. No se puede tener uno sin el otro. Por lo general, cuanto más riesgo se asume, mayor es el rendimiento potencial.

El reto consiste en encontrar el equilibrio adecuado entre las inversiones lo bastante arriesgadas como para proporcionar cierto crecimiento y aquellas bastante conservadoras como para mantener un sueño reparador. La forma en que decides repartir tu dinero entre los distintos tipos de inversión se denomina asignación de activos.

 

 

 

 

Mientras que la diversificación consiste en invertir el dinero en más de un lugar, la asignación de activos implica categorías más amplias de tipos de inversión, conocidas como clases de activos.

Las acciones son una clase de activos, al igual que los bonos. En mercados diferentes, las acciones y los bonos pueden actuar de forma distinta. Invertir en ambos puede ayudar a reducir el riesgo de que todo se vea afectado al mismo tiempo y en la misma medida. Esto puede ayudar a reducir los efectos de la volatilidad.

 

Mantén un objetivo en mente

Los fondos de inversión pueden ayudar a eliminar muchas de las conjeturas sobre la asignación de activos. Un fondo puede representar una clase de activos o incluso una cartera asignada. También tienen sus propios objetivos. ¿Quieres crecer a toda costa? Hay un fondo para eso. ¿Te preocupa más conservar lo que ya tienes? También existen fondos para eso.

Como ejemplo, te contamos de algunas categorías que suelen encontrarse en los planes de inversión para la jubilación:

 

De crecimiento

Invierten principalmente en acciones de empresas en crecimiento con potencial de ganancias superiores a la media. Los precios de estas acciones pueden tener máximos más altos y mínimos más bajos de un día para otro.

 

De crecimiento y renta

Suelen invertir en acciones de empresas más consolidadas que tienen buenas perspectivas de beneficios y pagan dividendos, que es una forma de participación en beneficios que puede proporcionar ingresos adicionales. Estos ingresos ayudan a amortiguar las subidas y bajadas extremas del mercado.

 

De renta variable

Principalmente invierten en acciones que pagan dividendos, así como en bonos. Estos fondos tienden a producir menores rendimientos en comparación con los fondos de crecimiento cuando el mercado de valores está en alza. Pero los ingresos procedentes de la inversión en empresas sólidas pueden suavizar el impacto cuando el mercado cae.

 

 

 

 

Equilibrados

Suelen invertir en una combinación de acciones, bonos y efectivo para equilibrar los objetivos de crecimiento, preservación e ingresos.

 

De bonos

Invierten principalmente en bonos o en inversiones a corto plazo similares al efectivo y están diseñados para proporcionar ingresos regulares procedentes de los intereses que pagan los bonos.

 

De renta fija

Pueden ayudar a los inversores a capear las caídas de los mercados bursátiles, pero suelen tener rendimientos más bajos.

 

Encuentre tu mejor opción

Tu trabajo como inversionista consiste en encontrar un equilibrio que tenga sentido para ti. Para ello, empieza por el número de años que piensas invertir.
En general, cuanto más tiempo tengas, más riesgo puedes permitirte asumir. Cuando eres joven, con mucho tiempo a tu favor, puedes optar por invertir mayor parte de tu dinero en inversiones con un alto potencial de crecimiento, como las acciones. A medida que te acerques a la jubilación, puedes invertir en instrumentos conservadores, como los bonos. Estas inversiones pueden crecer más lentamente, pero es más probable que el dinero esté ahí cuando lo necesites.

Si quiere una forma aún más fácil de asignarte, hay fondos de inversión que pueden hacer el trabajo por ti. Estos invierten en diversos fondos de inversión para lograr cierta asignación de activos. Uno de los más populares es el fondo de fecha objetivo, que se elige en función del año en que se prevé alcanzar el objetivo. Se gestiona de modo que la asignación de activos cambie con el tiempo: al principio se opta por el crecimiento y luego se vuelve más conservador a medida que se acerca la fecha objetivo. También puedes utilizar los fondos de fecha objetivo para invertir en un objetivo con una fecha determinada, desde pagar la universidad hasta jubilarte.

 

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