Los fondos de inversión en renta variable invierten en acciones de empresas que cotizan en bolsa. Tu, como inversionista, también tienes la opción de comprar estas acciones directamente en el mercado de valores.
Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas. Te contamos lo que debes saber sobre la inversión en ambas vías, y cómo puedes hacer tu selección.
Índice del artículo
¿Qué son los fondos de inversión?
Los planes de fondos de inversión reúnen el dinero de varios particulares que desean ahorrar o invertir. Las casas de fondos invierten el dinero recogido en varios instrumentos financieros para generar altos rendimientos y están gestionados por profesionales.
Básicamente, tú, como inversionista, posees unidades que representan la parte del fondo que posees. El aumento del valor de las inversiones, junto con otros ingresos obtenidos, se distribuye a los partícipes en proporción al número de unidades que poseen. Esto se da después de deducir los gastos aplicables.
¿Qué es la renta variable directa?
La inversión en renta variable directa puede ser muy gratificante, sin embargo, el riesgo de pérdida en la renta variable directa es también muy alto. No es fácil entender las acciones. Antes de invertir en renta variable (acciones) hay que entender el negocio subyacente y el sector en el que operan las empresas.
Esto significa que tú tienes que analizar los registros anteriores de la empresa, los resultados financieros, la experiencia de la dirección e incluso factores externos como la política gubernamental, tipo de cambio y cambios políticos tanto a nivel nacional como internacional.
Si consigues encontrar el equilibrio adecuado entre riesgo y rendimiento, podrás obtener mayores beneficios.
Renta variable directa contra fondos de inversión
Invertir a través de fondos de inversión tiene varias ventajas que pueden no estar disponibles si se invierte directamente a través de acciones.
Si bien la inversión directa en acciones proporciona altos rendimientos, es factible para aquellos inversionistas que pueden entender el funcionamiento de los mercados de acciones con regularidad.
Por lo tanto, para aquellos que no tienen tiempo o habilidad para supervisar los mercados de valores o de acciones, la vía de los fondos de inversión podría ser mejor y más beneficiosa.
Ventajas de los fondos de inversión
Gestión profesional
Es posible que los particulares no tengan las habilidades necesarias para identificar las acciones adecuadas. No todo el mundo puede dedicar tiempo a investigar. Por ello, los fondos de inversión ofrecen la experiencia de los gestores de fondos.
Comisiones y gastos
Por sus servicios, los fondos de inversión cobran comisiones de gestión y gastos que están limitados por normativas.
Si un inversionista quiere negociar con acciones, no tiene que pagar los gastos de gestión o de negociación. Sin embargo, se debe tener cuidado de no comprar fondos con ratios de gastos muy elevados.
Liquidez
Los fondos abiertos permiten a inversionistas salir al valor liquidativo vigente, sujeto a las cargas de salida. Esto ayuda a la planificación financiera. Cuando un individuo invierte en acciones, no está seguro de si puede vender las acciones en el mercado a un valor justo o no.
Gestión del riesgo
Un particular puede pasarse de la raya con una acción concreta. Sin embargo, un gestor de fondos tendrá unas directrices de gestión del riesgo.
Existen límites sobre la cantidad que un gestor de fondos puede invertir en cada acción y sector. La decisión de un gestor de fondos de invertir en una acción concreta está respaldada por una sólida investigación realizada por el gestor de fondos y los miembros de su equipo.
Elección de fondos
Inversionistas pueden elegir invertir en un plan que se adapte a sus necesidades de inversión. Por ejemplo, un inversor agresivo puede elegir invertir en un fondo de renta variable diversificada, mientras que un inversor menos arriesgado puede optar por un fondo equilibrado.
Para tomar una decisión…
Uno de los factores más importantes para invertir en fondos de inversión y en renta variable es responder a una pregunta: ¿entiendes la renta variable? ¿Cómo saber si entiende la renta variable o no? ¿Comprende el negocio subyacente y cómo gana dinero? ¿Puede averiguar el valor justo de ese negocio?
Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es NO, probablemente la renta variable no sea para ti.
Otro factor importante que debes considerar antes de invertir en fondos de inversión y acciones es responder a esta importante pregunta: ¿tienes tiempo para negociar y seguir las acciones? Si no puedes supervisar tu cartera y programar tu salida, es posible que tu inversión no obtenga la recompensa que esperas.
Sesgos de comportamiento
Muchas personas comienzan a realizar inversiones directas, pero carecen de la disciplina necesaria para dedicar continuamente tiempo a la toma de decisiones de inversión. Si te enfrentas a problemas similares, deberías considerar la posibilidad de invertir en fondos de inversión.
El proceso es sencillo. Tiene que establecer un plan de inversión sistemático mensual (SIP) en fondos de inversión que consideres apropiado para tus objetivos de inversión.
El SIP en fondos de inversión le ayuda a distanciarse de la toma de decisiones activa. Además, los fondos indexados no tienen riesgo de rendimiento inferior al del mercado, ya que están diseñados para imitarlo.
Largo plazo y diversificación
Si quieres lo mejor de ambos mundos, puedes invertir a largo plazo. Al menos durante un periodo mínimo de 3 a 5 años. Esto puede proporcionar los rendimientos deseados de una inversión, ya sea en MF o en acciones.
Sin embargo, en el caso de las acciones, será difícil programar la salida, mientras que en los fondos de inversión se puede salir en un periodo determinado.
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