Los fondos de deuda son planes de fondos de inversión que invierten en instrumentos de renta fija como títulos del Estado, bonos de empresas, instrumentos del mercado monetario, etc. Tienen el potencial de ofrecer una revalorización del capital a lo largo del tiempo.
Índice del artículo
¿Cómo funcionan los fondos de deuda?
El objetivo de los planes de deuda es generar rendimientos para los inversores invirtiendo su dinero en instrumentos como bonos y otros valores de renta fija en función de la asignación de activos indicada en el documento informativo del plan. Esto significa que estos planes compran bonos y pueden obtener flujos de caja en forma de intereses sobre la cantidad invertida dependiendo de la naturaleza del instrumento. Es similar al funcionamiento de un depósito a plazo fijo. Cuando tu mantienes un depósito en su banco, técnicamente está prestando dinero al banco. A cambio, el banco ofrece ingresos por intereses sobre el dinero prestado.
Sin embargo, hay muchos más matices en las inversiones en fondos de deuda. Por ejemplo, un fondo de deuda concreto sólo puede comprar valores específicos con vencimientos específicos: un fondo de bonos del Tesoro debe invertir como mínimo el 80% en valores del Estado, mientras que un fondo líquido invierte en valores con vencimientos de hasta 91 días. Además, los fondos de deuda no ofrecen rendimientos garantizados, sino rendimientos vinculados al mercado que pueden fluctuar. La subida de los tipos de interés puede tener un impacto positivo en los rendimientos / ingresos por intereses, pero un impacto negativo en los precios de los bonos. Lo contrario ocurre cuando los tipos de interés bajan.
¿Quién debería invertir en un fondo de deuda?
Los fondos de deuda son adecuados para inversores con un apetito por el riesgo de bajo a moderado. Los fondos de deuda son menos volátiles a corto plazo y, por tanto, menos arriesgados que los fondos de renta variable. Estos fondos se recomiendan a inversores conservadores que no quieren apostar por los fondos de renta variable. Pueden ser una buena opción para los inversores que buscan rendimientos con baja volatilidad a corto plazo. También pueden ayudarle a diversificar su cartera de inversiones y reducir el riesgo global de la cartera en caso de que tenga una mayor asignación de renta variable en su cartera.
¿Por qué invertir en fondos de deuda?
Los fondos de deuda pueden ser una buena opción para los inversores conservadores que no deseen invertir en fondos de renta variable. Algunas de las principales ventajas de invertir en fondos de deuda son las siguientes:
1- Rentabilidad potencial
Los fondos de deuda tienen potencial para ofrecer una revalorización del capital a lo largo del tiempo. Aunque los fondos de deuda conllevan un menor grado de riesgo que los fondos de renta variable, los rendimientos no están garantizados y están sujetos a los riesgos del mercado. Los fondos de deuda ofrecen una indexación de las plusvalías a largo plazo.
2- Alta liquidez
Los fondos de deuda ofrecen mayor liquidez que los depósitos a plazo fijo. Los depósitos a plazo fijo tienen un periodo de permanencia determinado. Si liquida su FD prematuramente, el prestamista puede cobrarle una penalización. Mientras que los planes de fondos de inversión de deuda abiertos no tienen periodos de inmovilización, algunos de los planes conllevan una carga existente, que es un cargo deducido en origen por las retiradas anticipadas. Los planes de deuda abiertos no tienen plazo de vencimiento, por lo que son más líquidos que los fondos de inversión.
3- Estabilidad de la cartera
Invertir en fondos de deuda también puede mantener el equilibrio de su cartera. Los fondos de renta variable (aunque ofrecen un mayor potencial de rentabilidad) pueden ser volátiles a corto plazo. Esto se debe a que los rendimientos de los fondos de renta variable están vinculados directamente a la evolución del mercado bursátil. Al invertir en fondos de deuda, puede diversificar adecuadamente su cartera y reducir el riesgo global.
Continúa leyendo: Las mejores inversiones de bajo riesgo que puedes considerar
Más historias
Lograr el Bienestar Financiero en la Tercera Edad
Fondos Temáticos Más Relevantes para el 2024
Entendiendo la Corrección del Mercado de Valores