La guía para la diversificación de tus inversiones

Invertir es una de las mejores maneras de crear riqueza y alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo. Pero, ¿en qué debes invertir? Aunque no hay una respuesta correcta para todo el mundo, hay un principio que puede ayudar a guiar tus decisiones de inversión: la diversificación.

Como muchas cosas en el mundo de las finanzas, la diversificación parece complicada al principio. Pero hemos hablado con dos expertos en inversiones para que nos ayuden a desmenuzar qué significa exactamente diversificación, qué grado de diversificación debe tener tu cartera y cómo empezar a diversificarla ahora mismo, incluso con una pequeña cantidad de dinero.

¿Por qué diversificar?

El objetivo de la diversificación no es necesariamente aumentar el rendimiento, ya que no asegura las ganancias ni garantiza las pérdidas. Sin embargo, la diversificación tiene el potencial de mejorar los rendimientos para cualquier nivel de riesgo que elijas como objetivo.

Para construir una cartera diversificada, debes buscar inversiones, ya sean acciones, fondos de inversión, bonos u otras opciones, cuyos rendimientos no se hayan movido históricamente en la misma dirección y en el mismo grado. De este modo, aunque una parte de tu cartera esté disminuyendo, es más probable que el resto tu cartera crezca, o al menos no disminuya tanto.

Otro aspecto importante de la creación de una cartera bien diversificada es tratar de mantenerse diversificado dentro de cada tipo de inversión.

Dentro de tus acciones individuales, es importante que tengas cuidado con la concentración excesiva en una sola inversión. Por ejemplo, no es conveniente que una acción represente más del 5% de tu cartera de valores. Es una jugada inteligente diversificar los valores por capitalización bursátil (pequeña, mediana y gran capitalización), sectores y geografía. De nuevo, no todas las capitalizaciones, sectores y regiones han prosperado al mismo tiempo o en el mismo grado, por lo que puedes reducir el riesgo de la cartera repartiendo tus activos entre diferentes partes del mercado de valores. También puedes considerar una mezcla de estilos, como el crecimiento y el valor.

En cuanto a tus inversiones en bonos, considera la posibilidad de variar los vencimientos, las calidades crediticias y las duraciones, que miden la sensibilidad a las variaciones de los tipos de interés.

¿Es importante tener un nivel de riesgo con el que se pueda vivir?

El valor de una cartera diversificada suele manifestarse con el tiempo. Desgraciadamente, muchos inversionistas tienen dificultades para aprovechar plenamente las ventajas de su estrategia de inversión porque, en los mercados favorables, la gente tiende a perseguir el rendimiento y a comprar inversiones de mayor riesgo; y en las crisis del mercado, tienden a acudir en masa a las opciones de inversión de menor riesgo; comportamientos que pueden hacer que se pierdan oportunidades. El grado de infravaloración de los inversionistas particulares ha sido a menudo el peor durante los mercados bajistas.

Sabemos que ser disciplinado como inversionista no siempre es fácil, pero con el tiempo se ha demostrado la capacidad de generar riqueza, mientras que la sincronización con el mercado ha demostrado ser un ejercicio costoso para muchos inversionistas. Contar con un plan con la diversificación adecuada que incluya una asignación de activos adecuada y un reequilibrio periódico puede ayudar a todas aquellas personas que invierten a superar este reto.

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